Będąc osobą zatrudnioną na umowę zlecenie lub nie posiadając historii kredytowej, może być ciężko uzyskać pożyczkę w banku. Z tego powodu wiele osób, po uzyskaniu odmownej decyzji decyduje się na skorzystanie z produktów finansowych oferowanych przez sektor pozabankowy. Jednym z nich są słynne chwilówki i inne podobne produkty.
Utrata pracy, choroba, śmierć bliskiej osoby to kolejne powody, zaciągania zobowiązań finansowych w parabankach. Niestety, nieznajomość prawa nie pozwala nam na jego nieprzestrzeganie, a nieuczciwi pożyczkodawcy, balansujący na granicy prawa skwapliwie to wykorzystują. Zaciągając pożyczkę jesteśmy przekonani, że jej oprocentowanie jest jedynym kosztem, jaki będziemy musieli ponieść. Nie mogąc spłacić długu zaciągamy kolejną chwilówkę co wciąga nas w pułapkę zadłużenia.
Dokładnie czytaj umowę
Jeżeli dokładnie nie przeczytamy umowy, to nie jesteśmy świadomi, że chociaż oprocentowanie pożyczki może być niewysokie to istnieją inne koszta, co do których ustawodawca nie ustalił maksymalnej kwoty. Do takich dodatkowych kosztów wliczyć możemy między innymi prowizję, ubezpieczenie, koszta wizyty doradcy.
Co ważne, prawo nie reguluje, jakie dodatkowe opłaty mogą być nałożone na kredytobiorcę, dlatego tak ważne jest, aby sprawdzać RRSO, czyli rzeczywistą stopę oprocentowania. Tylko w ten sposób będziemy mogli sprawdzić, jaki jest realny koszt zaciągniętego przez nas kredytu w skali roku.
Konsolidacja chwilówek
Najlepszym sposobem na rozwiązanie problemu może być konsolidacja chwilówek, czyli zaciągnięcie jednego, dużego kredytu, który posłuży do spłaty poprzednich zobowiązań finansowych. Poprzez takie rozwiązanie zamiast wielu rat, o różnej wysokości, różnym oprocentowaniu oraz terminach uiszczania opłat uzyskujemy jeden, jednolity kredyt, zwykle z mniejszym oprocentowaniem.
Spłata chwilówek jest szczególnie korzystna, jeżeli z powodu długów grozi nam windykacja komornicza. Wcześniejsza spłata produktów pozabankowych może zabezpieczyć nasze mienie oraz dochody powstałe w wyniku zatrudnienia, które w przeciwnym wypadku mogłoby zostać zajęte przez wierzycieli.
Gdzie zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Wyjście z pętli chwilówek jest możliwe jedynie poprzez uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Kredyt może być zaciągnięty w banku lub sektorze pozabankowym. Na polskim rynku działają firmy pożyczkowe specjalizujące się w udzielaniu kredytów konsolidacyjnych.
Niestety banki bardzo rzadko udzielają kredytów konsolidacyjnych na spłatę chwilówek. Wynika to z braku zdolności kredytowej, którą musi mieć każda osoba chcąca zaciągnąć pożyczkę w banku. Jeżeli instytucja finansowa nie udzieliła żadnego kredytu lub pożyczki osobie, ze względu na brak zdolności finansowej przed wpadnięciem w pętlę zadłużenia, to tym bardziej nie zrobi tego teraz.
Dlatego, najlepiej skorzystać z oferty firmy pożyczkowej. Dokonując jej wyboru musimy działać w sposób skrupulatny. Każde przedsiębiorstwo świadczy usługi w celach zarobkowych. Dlatego każda firma pożyczkowa odniesie korzyść finansową z pomocy nam udzielonej. Jednakże w części takich przedsiębiorstw działają specjaliści, którzy chcą szczerze pomóc osobie zadłużonej.
Należy więc wybrać firmę, która ma ugruntowaną pozycję i działa na rynku od wielu lat, posiada renomę wśród klientów oraz oferuje atrakcyjne warunki. Przede wszystkim niższe realne oprocentowanie kredytu niż w chwilówkach oraz niższą ratę miesięczną niż suma wpłat na zaciągnięte chwilówki. Jedną z takich firm jest Finanse Dla Ciebie opinie, która umożliwia rozłożenie spłaty nawet na 144 miesiące.
Potencjalne korzyści
Kredyt oddłużeniowy pociąga za sobą szereg realnych korzyści, które pomogą nam zachować nasze mienie oraz wystarczającą ilość środków do życia, aby zapewnić sobie i swojej rodzinie stabilizację. Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych powinna przede wszystkim oznaczać
1. Niższe oprocentowanie kredytu oraz mniejsze dodatkowe opłaty — dobrze przeprowadzona konsolidacja pozwoli na niższe RRSO, niż w przypadku rozdzielnie płaconych chwilówek, co przełoży się na niższą ostateczną sumę do zapłaty.
2. Optymalny okres spłaty — czas, który będzie przeznaczony na spłatę zobowiązania finansowego powinien być indywidualnie dostosowanie do osoby zadłużonej, co pozwoli zachować stabilność finansową.
3. Niższa rata — zaciągając kredyt oddłużeniowy u renomowanej firmy pożyczkowej, powinniśmy spodziewać się raty niższej niż w przypadku spłaty chwilówek oddzielnie. Rata, tak samo, jak okres spłaty powinien być indywidualnie dopasowany.
Pozwól sobie pomoc
Konsolidacja kredytów może być jedynym rozwiązaniem na poprawę sytuacji finansowej. Wpadamy w pułapkę pożyczek licząc, że pieniądze pomogą nam rozwiązać dotychczasowe problemy, jednak stają się one kolejnym problemem rujnującym nasze życie. Wcześniejsza spłata pożyczek oraz wyjście z pętli chwilówek jest możliwe, jeżeli skorzystamy z pomocy osób kompetentnych, które szczerze chcą, abyśmy odzyskali stabilność. Chociaż zostaliśmy oszukani przez ułudę szybkich pieniędzy, to pamiętajmy, że nie wszyscy chcą nas wykorzystać.
